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日本のiPhone7でVISAが使えないワケ。iPhoneのApple Pay国内対応で事前に知っておきたいこと:モバイル決済最前線

鈴木淳也(Junya Suzuki), @@j17sf
2016年9月26日, 午後04:30 in Apple Pay
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Apple Payの10月後半の国内上陸が決定してすでに各方面で多くの報道が行われているが、このApple Payについて他の記事ではあまり取り上げられていない視点から疑問や誤解について改めて解説していきたい。

Apple PayはSIMに依存しないサービス、MVNOでも利用可

Engadget日本版で9月15日に掲載された「docomoユーザは要チェック!SIMのバージョンによってFeliCaが使えないおそれあり!」という記事について、すでにフォローアップが行われているようだが念のため。NTTドコモ、KDDI、ソフトバンクの3社に筆者と小山安博氏の2名で手分けして確認したところ、3社ともに「FeliCaサービスとSIMの種類は関係ない」とのことで、Apple PayとSIMの関係については現状提供が行われていないサービスで明言はできないとの前置きをしつつ「SIMの種類に依存しないとの認識」との回答を得ている。

ただしAndroidについてはSIM内のセキュア領域を使用するNFCのおサイフケータイサービスが存在するため「基本的にはNFC対応SIMを提供している」という。NTTドコモでは、現在ドコモショップで提供しているのはすべて「NFC対応SIM(通称、ピンクSIM)」となっており、機種変更などのタイミングで順次交換が行われている。つまり、iPhone 7を新しく購入したからといってユーザーが意識してSIM交換を申し出る必要は一切ない。


▲NFC対応SIM(通称、ピンクSIM)の例。大日本印刷製のもので、「DN050」とあるのがNFC対応を示している。「DN040」などは未対応

大前提として、iPhoneのNFCサービス(Apple Pay)では決済に必要な情報を本体に内蔵された「セキュアエレメント(SE)」というハードウェアを用いている。モバイルNFCでは、決済サービスを提供するにあたって「カードエミュレーション(CE)」の仕組みを用いているが、このカードエミュレーションに必要なのがセキュアエレメントになる(ただし例外として「HCE」という仕組みではセキュアエレメントを必要としない 参考記事「海外の格安スマホでもFeliCaが利用可能になる?「HCE-F」の正体を探る」)。

セキュアエレメントはSIMカード内部のセキュア領域に保存する「SIM方式」、端末本体に専用チップを搭載する内蔵型の「eSE方式」、外部機器に保存する「SDカード方式」などが存在する。FeliCaの場合、iPhoneを含め基本的に「eSE方式」による実装がほとんどであり、そもそもSIMカード関係なくスマートフォンではおサイフケータイのFeliCaサービスが利用できるようになっている("ガラケー"ではSIMカードを抜くとサービスを利用できないケースがある)。ただし、NTTドコモの「iD/NFC(iD/PayPass)」をはじめ、一部サービスではType-A/B系のセキュアエレメント(SE)を必要とするケースがあり、この場合は内蔵のFeliCa SEではなくSIMカード内のType-A/B系のSEが用いられるため、前述の携帯キャリアの回答にもあるように「AndroidのおサイフケータイではNFC対応SIMの利用を促している」ということになっている。

ただし、Apple Payに関してはType-A/BのSEについてもiPhone本体に内蔵するeSE方式を採用しており、SIM側の実装には依存しない。そのため、理屈上では「NFC非対応のSIM」であってもApple Payが利用できる。これが何を意味するかといえば、「MVNOのサービス利用者でもApple Payが利用できる」ということだ。

「MVNO向けのSIMはNFC機能が無効化されているのでおサイフケータイやApple Payが利用できない」という噂がちらほら聞こえたりするが、すでに「モバイルSuica」などFeliCa利用のおサイフケータイのサービスが利用可能なスマートフォンを提供するMVNOがいたりすることからも、これは(一部のサービスの除けば)間違いだとわかるだろう。Apple Payについても同様に、MVNOとの組み合わせでもサービスが利用できると認識している。

なお、(NTTドコモの回線を使う)MVNOで提供されるSIMではType-A/B系のNFCサービスが利用できないが、これは単に「SIM内のセキュア領域にアクセスするための鍵がない」ことに起因するもので、別にNTTドコモが意図してNFC非対応SIMをMVNOに配布しているわけではない。

iPhone 6でのApple Pay

多くが知るように日本でのApple Payは「iPhone 7」とともに利用可能になるわけだが、実は「iPhone 6」でも利用できることは意外とスルーされている。日本国内では「iD」「QUICPay」「Suica」のインフラがApple Pay向けに開放されることになるが、これらはすべてFeliCaの利用を前提としており、FeliCaチップが搭載されたiPhone 7以降ではないと利用できない。ただ、Apple Pay自体は小売店などの店頭でiPhoneを非接触読み取り機にかざして決済を行う「対面販売」のほか、「アプリケーション内の決済」や「Webブラウザ経由での決済」といった「オンライン決済」にも対応している。オンライン決済ではFeliCaインフラを必要としておらず、単純にカード発行会社から提供される決済に必要なカード情報をiPhone内のセキュアエレメント上に保管しておくだけでいい。そのためiPhone 7でなくても、セキュアエレメントを搭載している「iPhone 6/6s」であればオンライン決済は日本版Apple Payでも利用できる。


▲実はiPhone 6でも利用できる国内のApple Pay [ph03.png]

鋭い方はすでに気付いたかもしれないが、この仕組みはiPhone 6以外でもセキュアエレメントを搭載したiOS機器、例えば「iPad Pro」「iPad Air 2」「iPad mini 3/4」でも利用可能になっている。Apple Payに対応したクレジットカードを持つユーザーであれば、これら該当する機種にカード情報を登録することでApple Payによるオンライン決済が可能になる。ただし現状で「VISA」経由のオンライン決済は行えない点に注意が必要だ。

このVISAが日本でのApple Payに対応しない理由については現在も情報収集中だが、関係者の1人は「ブランド戦略の一環」だと指摘する。今回、日本でのクレジットカードによる対面販売はiDまたはQUICPayということで「インフラ相乗り」という形になったが、これは本来「VISA」というブランドを前面に出して店頭での買い物を行うものが、「iD」または「QUICPay」という形で隠蔽されてしまうことにVISAの本社サイドが難色を示したというもの。

実際、中国などを除く他国ではVISAブランドでのApple Payローンチが問題なく行われているわけで、銀聯カードを除けば世界最大のカード発行枚数を誇るVISAが日本だけサービスを提供しないというのは、その違いを考えれば「インフラ相乗りという日本の現状に満足していない」という説に一定の説得力を与えている。本来であればVISAを強力に推進しているはずの三井住友カードがMasterCardなど他ブランドをプッシュせざるを得ない状況がどれだけ続くのかは不明だが、もしこうした部分に理由があるのだとすれば、すぐに状況が改善するのは難しいのかもしれない。

また、このVISAの話題は「日本のApple Payのもう1つの可能性」を示唆している。今回はFeliCa最優先でのローンチとなったが、遠からず「NFC(Type-A/B)ベースのApple Pay」が日本にもやってくるということだ。VISAは「NFCとトークナイゼーションを使った仕組み」での提供にこだわっているという話も聞くが、これは現状で米国などの諸外国でApple Payが提供されている形態だ。

実は、筆者が過去の取材で聞く範囲でもこの方式でのサービス提供を模索していた様子がいくつもうかがえ、準備が整った頃合いに日本でのApple Payが第2段階に移行していくのかもしれない。時期は不明だが、そのときには日本の国内ユーザーがApple Pay登録したiPhoneを片手に、海外での買い物や公共交通をそのまま利用できるようになっているのだろう。

関連キーワード: apple pay, felica, master, Mobile payments, nfc, payment, sim, suica, visa
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